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18년 9월말 은행 및 은행지주회사 BIS기준 자본비율 현황(잠정)

유로라텍스 도우미 2018. 12. 6. 22:02

18년 9월말 은행 및 은행지주회사 BIS기준 자본비율 현황(잠정)

 

1. 국내은행 현황

□ ’18년 9월말 국내은행의 BIS기준 총자본비율, 기본자본비율, 보통주자본비율 및 단순기본자본비율*은 각각 15.55%, 13.42%, 12.84% 및 6.69% 수준

 

* 단순기본자본비율(Leverage ratio)은 리스크에 기반하지 않은 자본비율로서 리스크기반 자본비율(총자본·기본자본·보통주자본비율)에 대한 보완수단(backstop)

 

◦ ’18.6월말 대비 총자본비율(+0.04%p)과 단순기본자본비율(+0.07%p)은 상승하였으며, 기본자본비율(△0.0001%p)과 보통주자본비율(△0.02%p)은 유사한 수준

 

­ ’18.3분기중 자본증가율(총자본 +2.1%, 기본자본 +1.8%)이 위험가중자산증가율(+1.8%) 및 총위험노출액증가율(+0.8%)을 상회

 

◦ (총자본) 당기순이익 발생(+4.1조원)과 조건부자본증권의 신규 발행(+1.8조원) 등으로 4.7조원 증가*(기본자본은 3.5조원 증가)

 

* 씨티은행의 현금배당예정액(0.8조원)을 공제항목으로 반영後 기준

 

◦ (위험가중자산) 총위험노출액의 증가(+23.8조원) 등으로 26.4조원 증가

 

국내은행의 자본비율 추이

(단위 : %, %p)

항 목

'15년말

'16년말

'17년말

'18.6말(a)

'18.9말p(b)

증감 (b-a)

총자본비율

13.91

14.81

15.24

15.51

15.55

+0.04

기본자본비율

11.36

12.51

13.12

13.42

13.42

△0.0001

보통주자본비율

10.82

12.01

12.56

12.86

12.84

△0.02

단순기본자본비율

6.15

6.63

6.76

6.62

6.69

+0.07

□ 은행별로는 씨티(17.72%), 경남(16.58%)의 총자본비율이 높은 편이며, 케이*(11.32%), 수출입(13.76%)은 상대적으로 낮은 수준

 

* 케이뱅크 ’18년중 유상증자 실적 : 7월 3백억원, 10월 232억원

 

국내은행의 총자본․기본자본·보통주자본비율 및 단순기본자본비율 현황

(단위 : %)

총

자

본

비

율

16.0

이상

 

신한(16.41/13.61/13.32/5.86)

 

하나(16.51/14.17/14.06/6.06)

광주(16.31/13.30/12.71/6.18)

씨티(17.72/17.00/17.00/10.48)

경남(16.58/13.53/11.85/7.16)

부산(16.39/13.96/12.91/7.89)

15.0

이상

 

농협(15.53/12.78/12.52/4.24)

 

우리(15.88/13.40/11.36/5.43)

SC(15.54/15.54/15.54/5.85)

 

국민(15.72/14.71/14.71/6.54)

 

 

카카오(15.67/15.34/ - /9.44)

산업(15.16/13.03/13.03/11.73)

대구(15.11/13.53/11.89/7.04)

14.0 이상

 

 

기업(14.57/11.96/10.31/6.30)

제주(14.19/10.73/9.42/6.77)

전북(14.11/11.10/11.04/6.35)

수협(14.03/11.95/10.99/6.55)

 

13.0

이상

 

 

 

 

수출입(13.76/12.11/12.11/10.51)

13.0

미만

 

 

케이(11.32/10.72/ - /6.70)

 

 

 

4.0 이상

5.0 이상

6.0 이상

7.0 이상

 

 

단순기본자본비율

* 괄호 안은 (총자본비율 / 기본자본비율 / 보통주자본비율 / 단순기본자본비율)로 표시

** 케이뱅크 및 카카오뱅크는 바젤Ⅰ을 적용하고 있으며, 바젤Ⅲ에 대응하는 항목에 기재(바젤Ⅰ 자기자본→바젤Ⅲ 총자본, 바젤Ⅰ 기본자본→바젤Ⅲ 기본자본)하며 보통주자본비율은 산정하지 않음

 

 

2. 은행지주회사 현황

 

□ ’18년 9월말 은행지주회사의 BIS기준 총자본비율, 기본자본비율, 보통주자본비율 및 단순기본자본비율은 각각 14.48%, 13.17%, 12.52% 및 5.93% 수준

 

◦ ’18.6월말 대비 총자본비율(+0.01%p), 기본자본비율(+0.04%p) 및 단순기본자본비율(+0.07%p)은 상승하였으나, 보통주자본비율(△0.04%p)은 하락

 

­ ’18.3분기중 자본증가율(총자본 +3.1%, 기본자본 +3.4%)은 위험가중자산증가율(+3.0%) 및 총위험노출액증가율(+2.2%)을 상회

 

◦ (총자본) 당기순이익 발생(+3.3조원)과 조건부자본증권의 신규 발행 (+1.0조원) 등으로 4.2조원 증가(기본자본은 4.0조원 증가)

 

◦ (위험가중자산) 총위험노출액의 증가(+46.5조원) 등으로 28.2조원 증가

 

은행지주회사의 자본비율 추이

(단위 : %, %p)

항 목

'15년말

'16년말

'17년말

'18.6말(a)

'18.9말p(b)

증감 (b-a)

총자본비율

13.72

14.33

14.39

14.47

14.48

+0.01

기본자본비율

11.23

12.50

12.92

13.13

13.17

+0.04

보통주자본비율

10.54

11.92

12.39

12.56

12.52

△0.04

단순기본자본비율

5.55

5.87

5.92

5.86

5.93

+0.07

□ 은행지주회사별로는 신한(15.30%), KB(14.93%)의 총자본비율이 높은 편이며, JB(12.92%), 한국투자(13.02%)는 상대적으로 낮은 수준

 

은행지주회사별 BIS기준 자본비율 현황

(단위: %, %p)

구 분

신한

하나

KB

DGB

BNK

JB

농협

한국투자

합계

총자본

비율

15.30

14.89

14.93

13.45

13.40

12.92

13.40

13.02

14.48

(+0.43)

(+0.04)

(△0.19)

(+0.25)

(△0.08)

(+0.28)

(△0.22)

(△0.78)

(+0.01)

기본자본

비율

13.84

13.50

14.39

11.90

11.21

10.62

11.63

12.61

13.17

(+0.39)

(+0.10)

(△0.18)

(+0.30)

(+0.04)

(+0.38)

(△0.16)

(△0.80)

(+0.04)

보통주 자본비율

13.01

12.99

14.39

10.57

9.78

9.02

10.66

-

12.52

(△0.03)

(+0.11)

(△0.18)

(+0.14)

(+0.07)

(+0.12)

(△0.18)

( - )

(△0.04)

단순기본

자본비율

6.07

5.62

6.73

7.36

7.17

6.16

4.26

7.07

5.93

(+0.27)

(+0.03)

(△0.03)

(+0.27)

(+0.03)

(+0.36)

(△0.05)

(△0.22)

(+0.07)

 

* (　)는 전분기말 대비 증감률을 나타냄

** 한국투자는 바젤Ⅰ을 적용하고 있으며, 바젤Ⅲ에 대응하는 항목에 기재(바젤Ⅰ 자기자본→바젤Ⅲ 총자본, 바젤Ⅰ 기본자본→바젤Ⅲ 기본자본)하며 보통주자본비율은 산정하지 않음

 

3. 평 가

 

□ ’18.9월말 국내은행 및 은행지주회사의 BIS기준 자본비율은 3분기중 양호한 영업실적 등의 영향으로 상승*

 

* 3분기중 총자본비율 변동 : 국내은행 0.04%p↑, 은행지주회사 0.01%p↑

 

◦ ’18.9월말 총자본비율(국내은행 15.55%, 은행지주회사 14.48%)은 바젤Ⅲ 규제비율*을 상회**

 

* ’19년 기준으로 자본보전완충자본(2.5%) 및 D-SIB 추가자본(1%)이 부과될 예정으로 ’16년부터 단계적으로 상향 조정 중

 

D-SIB 기준 규제비율(%)

‘16년

‘17년

‘18년

‘19년

보통주자본비율

5.375

6.25

7.125

8.0

총자본비율

8.875

9.75

10.625

11.5

※ 현재 경기대응완충자본은 부과하고 있지 않으며, 동 비율 부과시 규제비율은 최대 2.5%p('19년 기준)까지 가산 가능

 

** 미국 상업은행 총자본비율은 14.4% 수준

 

◦ 다만, 향후 대내외 경제불확실성 등에 대비하여 내부유보 등 적정 수준의 자본 확충을 지속적으로 유도

 

☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)

<붙임1 >

국내은행별 자본비율 추이

 

 

(단위 : %, %p)

은행

’18.6월말

(A)

’18.9월말p

(B)

증감

(B-A)

보통주

자본비율

기본자본

비율

총자본

비율

단순기본

자본비율

보통주

자본비율

기본자본

비율

총자본

비율

단순기본

자본비율

보통주

자본비율

기본자본

비율

총자본

비율

단순기본

자본비율

신한

13.24

13.53

16.18

5.75

13.32

13.61

16.41

5.86

0.08

0.08

0.24

0.11

우리

11.15

12.96

15.26

5.23

11.36

13.40

15.88

5.43

0.20

0.44

0.62

0.20

SC

14.94

14.94

14.94

5.79

15.54

15.54

15.54

5.85

0.60

0.60

0.60

0.05

하나

13.92

14.03

16.40

6.03

14.06

14.17

16.51

6.06

0.14

0.14

0.11

0.03

씨티

18.11

18.11

18.74

11.09

17.00

17.00

17.72

10.48

△1.11

△1.11

△1.02

△0.60

국민

14.87

14.87

15.92

6.51

14.71

14.71

15.72

6.54

△0.16

△0.16

△0.20

0.02

대구

11.83

13.15

14.84

6.69

11.89

13.53

15.11

7.04

0.06

0.37

0.28

0.35

부산

12.79

13.85

16.45

7.89

12.91

13.96

16.39

7.89

0.12

0.11

△0.06

0.00

광주

12.78

13.39

16.74

6.01

12.71

13.30

16.31

6.18

△0.07

△0.09

△0.43

0.18

제주

9.60

10.96

14.66

6.78

9.42

10.73

14.19

6.77

△0.17

△0.23

△0.46

△0.01

전북

10.92

10.96

14.14

6.10

11.04

11.10

14.11

6.35

0.13

0.13

△0.03

0.25

경남

11.81

13.53

16.70

7.14

11.85

13.53

16.58

7.16

0.04

0.01

△0.12

0.03

케이뱅크*

-

10.15

10.71

6.72

-

10.72

11.32

6.70

-

0.58

0.62

△0.02

카카오*

-

16.53

16.85

10.49

-

15.34

15.67

9.44

-

△1.19

△1.19

△1.05

산업

13.28

13.28

15.45

11.20

13.03

13.03

15.16

11.73

△0.25

△0.25

△0.29

0.53

기업

10.27

11.95

14.23

6.24

10.31

11.96

14.57

6.30

0.04

0.01

0.34

0.07

수출입

11.95

11.95

13.61

10.37

12.11

12.11

13.76

10.51

0.16

0.16

0.15

0.14

농협

12.70

12.97

15.85

4.30

12.52

12.78

15.53

4.24

△0.18

△0.19

△0.31

△0.06

수협

10.84

11.82

14.00

6.51

10.99

11.95

14.03

6.55

0.14

0.13

0.03

0.04

일반은행

13.45

14.02

16.02

6.19

13.47

14.08

16.12

6.25

0.02

0.06

0.10

0.06

 

시중은행

13.66

14.14

16.05

6.07

13.68

14.20

16.18

6.12

0.02

0.06

0.13

0.05

 

지방은행

12.05

13.17

15.82

6.98

12.10

13.29

15.78

7.13

0.06

0.12

△0.03

0.15

 

인터넷은행*

-

15.58

15.93

9.95

-

14.67

15.04

9.05

-

△0.91

△0.90

△0.90

특수은행

12.08

12.60

14.83

7.41

12.01

12.52

14.79

7.49

△0.07

△0.08

△0.03

0.08

국내은행

12.86

13.42

15.51

6.62

12.84

13.42

15.55

6.69

△0.02

△0.00

0.04

0.07

* 케이뱅크 및 카카오는 바젤Ⅰ 기준을 적용하고 있으며 바젤Ⅲ 기준에 대응하는 항목에 기재(바젤Ⅰ기준 자기자본→바젤Ⅲ기준 총자본, 바젤Ⅰ기준 기본자본→바젤Ⅲ 기준 기본자본)하며 보통주자본비율은 산정하지 않음

<붙임2 >

은행지주회사별 자본비율 추이

 

 

 

(단위 : %, %p)

지주회사

'18.6월말

(A)

'18.9월말p

(B)

증감

(B-A)

 

은행자회사

보통주

자본비율

기본자본

비율

총자본

비율

단순기본자본비율

보통주

자본비율

기본자본

비율

총자본

비율

단순기본자본비율

보통주

자본비율

기본자본

비율

총자본

비율

단순기본자본비율

신 한

 

13.04

　

13.45

　

14.87

　

5.81

 

13.01

　

13.84

　

15.30

　

6.07

 

△0.03

 

0.39

 

0.43

 

0.27

　

신한은행

 

13.24

　

13.53

　

16.18

　

5.75

 

13.32

　

13.61

　

16.41

　

5.86

 

0.08

 

0.08

 

0.24

 

0.11

 

제주은행

 

9.60

　

10.96

　

14.66

　

6.78

 

9.42

　

10.73

　

14.19

　

6.77

 

△0.17

 

△0.23

 

△0.46

 

△0.01

하 나

 

12.88

　

13.40

　

14.85

　

5.59

 

12.99

　

13.50

　

14.89

　

5.62

 

0.11

 

0.10

 

0.04

 

0.03

 

하나은행

 

13.92

　

14.03

　

16.40

　

6.03

 

14.06

　

14.17

　

16.51

　

6.06

 

0.14

 

0.14

 

0.11

 

0.03

K B

 

14.57

　

14.57

　

15.12

　

6.76

 

14.39

　

14.39

　

14.93

　

6.73

 

△0.18

 

△0.18

 

△0.19

 

△0.03

　

국민은행

 

14.87

　

14.87

　

15.92

　

6.51

 

14.71

　

14.71

　

15.72

　

6.54

 

△0.16

 

△0.16

 

△0.20

 

0.02

DGB

 

10.42

　

11.60

　

13.19

　

7.09

 

10.57

　

11.90

　

13.45

　

7.36

 

0.14

 

0.30

 

0.25

 

0.27

　

대구은행

 

11.83

　

13.15

　

14.84

　

6.69

 

11.89

　

13.53

　

15.11

　

7.04

 

0.06

 

0.37

 

0.28

 

0.35

BNK

 

9.71

　

11.17

　

13.48

　

7.14

 

9.78

　

11.21

　

13.40

　

7.17

 

0.07

 

0.04

 

△0.08

 

0.03

　

부산은행

 

12.79

　

13.85

　

16.45

　

7.89

 

12.91

　

13.96

　

16.39

　

7.89

 

0.12

 

0.11

 

△0.06

 

0.00

 

경남은행

 

11.81

　

13.53

　

16.70

　

7.14

 

11.85

　

13.53

　

16.58

　

7.16

 

0.04

 

0.01

 

△0.12

 

0.03

J B

 

8.90

　

10.23

　

12.64

　

5.80

 

9.02

　

10.62

　

12.92

　

6.16

 

0.12

 

0.38

 

0.28

 

0.36

　

전북은행

 

10.92

　

10.96

　

14.14

　

6.10

 

11.04

　

11.10

　

14.11

　

6.35

 

0.13

 

0.13

 

△0.03

 

0.25

 

광주은행

 

12.78

　

13.39

　

16.74

　

6.01

 

12.71

　

13.30

　

16.31

　

6.18

 

△0.07

 

△0.09

 

△0.43

 

0.18

농 협

 

10.84

　

11.79

　

13.62

　

4.31

 

10.66

　

11.63

　

13.40

　

4.26

 

△0.18

 

△0.16

 

△0.22

 

△0.05

　

농협은행

 

12.70

　

12.97

　

15.85

　

4.30

 

12.52

　

12.78

　

15.53

　

4.24

 

△0.18

 

△0.19

 

△0.31

 

△0.06

한국투자*

 

-

　

13.42

　

13.80

　

7.29

 

-

　

12.61

　

13.02

　

7.07

 

-

 

△0.80

 

△0.78

 

△0.22

 

카카오은행

 

-

　

16.53

　

16.85

　

10.49

 

-

　

15.34

　

15.67

　

9.44

 

-

 

△1.19

 

△1.19

 

△1.05

은행지주회사

 

12.56

　

13.13

　

14.47

　

5.86

 

12.52

　

13.17

　

14.48

　

5.93

 

△0.04

 

0.04

 

0.01

 

0.07

* 한국투자는 바젤Ⅰ 기준을 적용하고 있으며 바젤Ⅲ 기준에 대응하는 항목에 기재(바젤Ⅰ기준 자기자본→바젤Ⅲ 기준 총자본, 바젤Ⅰ기준 기본자본→바젤Ⅲ 기준 기본자본)하며 보통주자본비율은 산정하지 않음